Bâle 3: gros clash entre l’agence Finactu et la BCEAO

L’Arborescence actuelle de l’UEMOA est :

Pour palier aux problèmes de fonds propres, poursuit Finactu,  les banques doivent se réinventer dans leur métier et se sophistiquer au-delà de la manne des titres d’états. L’agence recommande trois axes:

1-    Trouver des canaux innovants de distribution ( digital), limiter les agences : pour réduire les frais généraux

2-       Crédits aux particuliers et PME et résidentiels : basse pondération en fonds propres

3-       Faire plus d’activités de services : Asset Management, bancassurance, gestion d’actifs.

En gros, FINACTU estime que la réforme telle que conduite et appliquée est problématique : LA BCEAO aura rajoutée plus de contraintes de solvabilité que Bale 3. Elle aurait aussi durcit certains ratios. Le risque pressenti  par FINACTU serait que certaines banques monopays disparaîtront. Et Finactu d’ajouter en faisant mine de s’étonner  que le rapport a été validé par la BCEAO. Les réformes sont très avancées pour la zone UMEOA et moins avancées dans les pays de la CEMAC, poursuit l’agence, un gros doigt accusateur pointé sur la BCEAO.  .

La sessions des questions et réponses a révélé le ressenti du marché, notamment la compréhension des acteurs banquiers. Beaucoup estiment que la BCEAO semble avoir copié et appliqué de façon identique les normes Bale à des économies africaines.

La douche froide 

L’intervention de Mme Aminata Seck M’Bow de la BCEAO  a été le cadeau de Noël dont le Président de FINACTU se serait  bien passé. Madame M’BOW a expliqué que le rapport n’a jamais été validé par la BCEAO ni par son gouverneur et que c’est une information “fausse et donc malhonnête””.

Elle explique que contrairement à ce que FINACTU dit,  l’impact de Bale 3 sur les fonds propres et le risque de crédit ne sont pas nuls.  Elle a suggéré qu’il y a un problème de fiabilité de la méthologie.  “C’est une étude d’impact et non une étude  économétrique.   Pour Madame Mbow, le cabinet se serait basé sur des informations publiques fournies par les banques. “On ne peut pas répliquer le ratio de solvabilité juste sur la base des états financiers publics”, déclare-t-elle, en haussant le ton. “Seules les banques centrales sont à même de faire cette étude”. .

Dans sa lancée, madame M’bow  explique que FINACTU a pris en compte les FRBG et les dotations qui n’existent plus. Et que la lecture du dispositif prudentiel n’a pas été faite par FINACTU. La seule vraie influence de BALE 3 c’est le traitement des participations des filiales.Aux yeux de madame Mbow, même la lecture du risque opérationel qui est pondéré est mal appréciée par FINACTU.

Pour la représentante de la BCEAO, l’Afrique est bel et bien représentée dans  le Groupe Consultatif de Bale. Le continent a donc participé aux réformes  des normes internationales. En revanche, contrairement à ce qui est dit, il y a des critères à appliquer au minima et d’autres qui sont discrétionnaires : c’est-à-dire que chaque Etat adapte les dispositifs dans son territoire. Donc cela  ne saurait être du copier/coller, la BCEAO ayant étudiée l’applicabilité dans la zone.

Finalement, les projections de FINACTU qui prédisent que FCFA 1000 milliards seraient nécessaires sont fausses car FINACTU ne s’est basé que sur des états financiers et n’a pas la décomposition des fonds propres par banque. Seule la BCEAO a accès aux données privées des banques et a déjà fait une étude d’impact qu’elle a envoyé à chaque banque.

Haussant encore le ton, madame Mbow appelle à respecter  l’Afrique et à ne plus dire que les petites banques vont disparaitre. “Bale 3 ne serait pas seulement des ratios, il y a des composantes fines, comme la mise en place de contrôle interne, de contrôle de risque, etc… qui sont promus”.

Tançant  FINACTU et ignorant les “allons madame, s’il vous plait madame”,  la représentante de la BCEAO estime que le cabinet, spécialisé dans les fusions et acquisitions   aurait un agenda caché. Enfonçant encore le clou, madame M’Bow s’en prend aux dirigeants de Finactu qui n’ont pas, d’après elle, le  profil requis pour évaluer l’impact  Bâle 2 et Bâle 3. Et d’inviter vertement le cabinet à ne plus associer le nom du gouverneur à son rapport.

In fine, madame M’bow  estime que les zones comme le Ghana, le Nigeria et même le Maroc  où est basé FINACTU, ont un ratio de solvabilité réglementaire au dessus de l’UEMOA. Elle ne comprends pas donc  pourquoi cette agence est venu alerter  les banques de l’UEMOA au lieu d’alerter les banques du  Maroc.