Le Conseil d’Administration de la Banque de l’Habitat du Mali (BHM-SA) a tenu sa 67ème session ordinaire le lundi 29 février 2016 à 15 heures dans la salle de conférence du siège de la Banque sous la présidence de Monsieur Modibo DIARRAH, Président du Conseil d’Administration.
Les principaux points inscrits à l’ordre du jour étaient entre autres:
– Examen du rapport d’activités 2015,
– Examen du rapport des commissaires aux comptes,
– Arrêté des états financiers et proposition d’affectation du résultat 2015 à l’Assemblée Générale ordinaire des actionnaires,
– Etat d’avancement du processus de fusion absorption de la BHM-sa par la BMS.
Après avoir souhaité la bienvenue aux Administrateurs, le Président du Conseil d’Administration, Monsieur Modibo DIARRAH a présenté les principaux indicateurs de performance de l’Institution qui, malgré un contexte environnemental difficile, ont connu une évolution très favorable.
Au plan financier, le total du bilan de la banque s’affiche à 123,279 milliards de FCFA au 31 décembre 2015 contre 79,63 milliards de FCFA au 31 décembre 2014, ce qui représente une hausse de 43,676 milliards de FCFA soit un taux d’augmentation d’environ 55% en un an. Ce qui fait de la BHM la 8ème banque du Mali en 2015 sur 17 banques et établissements financiers.
Les ressources globales se situent à FCFA 118,670 milliards de F CFA au 31 décembre 2015 contre 76,944 milliards de FCFA au 31 décembre 2014, soit une augmentation 41,63 milliards de FCFA représentant un taux de 54% environ. Les dépôts clientèle sont passés de 48,98 milliards à 71,43 milliards de FCFA entre fin décembre 2014 et fin décembre 2015, soit une hausse de 22,48 milliards ou 46%.
Les emplois (encours) se sont établis à 121,19 milliards de F CFA en 2015 contre 78,79 milliards de F CFA en 2014 soit une augmentation de 42,40 milliards de F CFA ou 54%. Les crédits directs à la clientèle ont atteint 58,95 milliards de F CFA en fin décembre 2015 contre 35,06 milliards de F CFA en fin décembre 2014, ce qui représente une augmentation de 23,9 milliards de F CFA soit une hausse de 68%.
Au plan de l’exploitation, le produit net bancaire (PNB) s’est établi à FCFA 4 984 millions en 2015 contre FCFA 2 354 millions en 2014 soit une hausse de 2,6 milliards de FCFA correspondant à un taux d’accroissement de 112% entre décembre 2015 et décembre 2014.
En fin décembre 2015, le résultat net ressort à 2,145 milliards de FCFA contre 0,546 milliard en 2014 soit une augmentation de 1,599 milliard de FCFA ou 293 %.
Aussi, la BHM respecte tous les ratios réglementaires fixés par la BCEAO excepté celui en rapport avec le contrôle des immobilisations sur les fonds propres effectifs. Toutefois, des efforts importants sont en cours en vue du respect de ce ratio dont la liquéfaction intensive des IHE ayant une durée d’adjudication supérieure à 2 ans.
Enfin, dans le but d’avoir un portefeuille de qualité sain de façon durable, la BHM a pu obtenir des accords de classement auprès de la BCEAO pour un montant de18 milliards au cours de l’exercice 2015.
Dans son allocution, le Président du Conseil d’Administration M. Modibo DIARRAH a rappelé les faits saillants de l’activité en 2015, à savoir:
– L’ouverture de l’agence de Kalanbancoura portant ainsi le nombre d’agences à onze(11) sur tout le territoire national en plus des agences et représentations à Paris, New York, Espagne et Congo Brazaville;
– Les travaux d’élaboration du livre foncier de la Banque en rapport avec l’important patrimoine immobilier dont elle dispose. Cela a conduit à répertorier géographiquement l’ensemble des biens immobiliers de la Banque avec leurs coordonnés GPS et à les consigner dans un livre de 1 703 pages avec bréviaire et consultable en fichier soft. Les travaux menés conjointement par les géomètres, les topograhes et les experts immobiliers, sous la supervision de la Direction Technique de la Banque, ont été bouclés sur une durée de 6 mois et la version imprimée est attendue pour le 15 mars 2016;
– La résolution des grands dossiers contentieux opposant la Banque à certains clients et à des tiers afin que la BHM ne constitue pas une source de préoccupation pour l’entité fusionnée;
– La participation aux travaux préparatoires de la fusion BMS/BHM avec l’élaboration des termes de référence conjointement avec la BMS en vue du choix des consultants qui accompagnent la fusion : Commissaire à la fusion et aux apports, Conseiller à la fusion, Conseiller juridique à la fusion, Cabinet d’assistance informatique, Agence de communication en plus des travaux avec l’éditeur du logiciel SOPRA Banking;
– Les travaux d’audit des garanties de la clientèle afin de disposer d’un état fiable des garanties détenues dans le coffre de la Banque et chez les notaires en lien avec les engagements de la clientèle assortis de prise de garanties. Le résultat desdits travaux, confiés à un cabinet privé sur appel d’offres, est attendu pour le 15 mars 2016;
– La réévaluation des immobilisations avec à la clé un écart de réévaluation comptable de 7,8 milliards ayant permis de renforcer les fonds propres de la BHM en 2015. A noter que les fonds propres de l’entité fusionnée seront également renforcés d’autant ;
– Une cession des immobilisations hors exploitation (terrains et immeubles bâtis) pour F CFA 3 110 millions, soit plus du triple de l’exercice précédent qui s’est chiffré à F CFA 947 millions ;
– Un recouvrement intensif des créances en souffrance aboutissant à une reprise de provisions de F CFA 2 788 millions;
– Des octrois de crédits court, moyen et long termes de F CFA 14 114 millions, soit plus du double des volumes octroyés en 2014 avec des produits d’intérêts et de commissions de F CFA 3,884 milliards ;
– Des crédits d’escompte de F CFA 15 870 millions pendant qu’aucune activité n’a été réalisée à ce niveau en 2014, d’où des produits d’intérêts et de commissions de F CFA 779 millions ;
– Des engagements par signature (cautions, avals, garanties, ..) de F CFA 34 520 millions contre F CFA 10 190 millions en 2014, soit 239% de croissance. Les commissions enregistrées à ce niveau s’établissent à F CFA 296 millions ;
– Une intense activité commerciale consécutive à une réorganisation et une redynamisation du Service Commercial. Ces actions ont largement contribué à un accroissement du nombre de clients, soit 4 864 nouveaux clients en 2015;
– Le développement de nouveaux produits tels que le SMS-Banking, E-Banking en partenariat avec MediaSoft (Côte d’Ivoire), Western Union, Money Gram, les cartes prépayées Mastercard en partenariat avec la BMS-sa. Au plan de la fusion avec la BMS-sa, suite à la validation du schéma par le Conseil des ministres du Gouvernement du Mali en sa session du 18 Mars 2015 les acquis majeurs suivants ont été enregistrés :
– Mise en place au sein du Ministère de l’Economie et des Finances d’un Comité Technique National de suivi du processus de fusion; celui-ci se réunit une fois par quinzaine ;
– Signature du traité de fusion par les deux (02) banques après adoption de celui-ci par l’assemblée générale extraordinaire des actionnaires des deux établissements ;
– Mise en place au niveau des deux (02) banques de comités techniques thématiques de convergence à l’effet d’harmoniser les procédures et les pratiques du métier;
– Mise en place d’instances communes de validation et de décision au niveau des deux (02) banques : comité de fusion et comité de convergence ;
– Obtention de l’avis favorable de la BCEAO et de la Commission bancaire pour la fusion sur la base d’un dossier de demande d’autorisation préalable de fusion absorption introduit par les deux (02) établissements avec un mode de gouvernance PCA – DG pour l’entité fusionnée ;
Le processus de fusion, dont le dénouement est attendu pour le 31 Mars 2016, est conduit sous la supervision du Département de l’Economie et de Finances à travers le Comité Technique National de suivi. Le Président du Conseil d’Administration de la BHM-sa adresse au Ministère de l’Economie et des Finances et au Gouvernement du Mali ses sincères remerciements pour l’heureuse initiative de la fusion avec la BMS-sa et son accompagnement pour sa mise en œuvre qui donnera naissance à un nouvel acteur majeur dans le paysage bancaire national et sous régional.
Il exprime sa reconnaissance aux Directions Générales et aux personnels des deux banques dont l’engagement constant et les efforts inlassables ont permis de relever le défi de la fusion en un temps record.
Fait à Bamako, le 29 Février 2016
La Banque de
l’Habitat du Mali-sa
